一、大數據

大數據在金融領域的創新影響力巨大，金融創新很大一部志司分原因在于大數據與金融之間的結合。數據維度越豐富，對(問科duì)用戶粗顆粒的畫像就(jiù)會(huì)越了解。在金融領域，企器議業對(duì)大數據掌握越全面(mià費山n)，所能(néng)涉及到的業務也會(huì)越豐富。

大數據領域五大金融創新

（一）大數據征信

在傳統央行征信體系之外，還(hái)有大比例人群沒(méi)有費物征信數據，無法獲取相關金融服務。大數據征信是新金融風控服務的關鍵。

（二）大數據風控

底層技術包括大數據和人工智能(néng)。隻有先積累豐厚的大數據，運用就歌機器學(xué)習等人工智能(離城néng)方法進(jìn)行運算，才能(néng)确定用戶的風險數謝指數。大數據風控目前已在業界逐步普及，國(guó)内什新市場對(duì)于大數據風控的嘗試比較積極。

（三）大數據消費金融

與其說(shuō)消費金融依賴大數據，毋甯說(shuō)，消費金融吧現依賴基于大數據的用戶征信信息。消費貸、工薪房拍貸、學(xué)生貸等面(miàn見些)向(xiàng)長(cháng)尾用戶的網絡信間些貸的産生，亟需用戶的相關信息數民得據進(jìn)行信用評分和欺詐風險防控。

（四）大數據供應鍊金融

由互聯網供應鍊平台構建者主導，依據不同中小企上著業客戶風險偏好(hǎo)實施有差别的金融服務。

（五）大數據财富管理

财富管理是傳統金融企業的一項金融理财業務，聽船意在為客戶提供投顧建議，合理配置資産。但因為村南技術問題，傳統金融機構僅針對(duì)少量金風大額客戶展開(kāi)财富管理服務，未能(néng)普及更廣化謝泛的長(cháng)尾客戶。

 

二、人工智能(néng)

在金融領域，人工智能(néng)正逐漸深入到大數據征信、人熱貸款、風控、保險、資産配置、财經(jīng)信息分析等領域。

人工智能(néng)發(fā)展方向朋商(xiàng)

（一）智能(néng)投顧

智能(néng)的投資理财機器人，可能(néng)改變人們對(duì)理财笑票的理解，金融市場由于信息不平等産生的風險，在一做這定程度上得到規避。有了大量數據輸入的人工智能(néng)，可以對(d劇長uì)金融市場的走向(xiàng)進(jìn)行較為準确的預測，并給出合理的黑吃建議。

（二）金融預測與反欺詐

利用機器對(duì)數據大規模以及高頻率的處理能(nén科熱g)力，獲取用戶的征信信息和交易行為信息，判斷用戶的真實老紙度、還(hái)款意願以及還(hái) 款能(néng)力。

（三）融資授信

在人工智能(néng)環境下，通過(guò)智能(néng日唱)系統判定用戶信用程度，甚至還(hái)具備自動決策功能(néng)，免去北微人工決定這(zhè)一最後(hòu)步驟。

 

三、區塊鍊

區塊鍊是去中心化的分布式賬本。當區塊鍊運用到不同場景時(shí)，將(jiā媽日ng)會(huì)給交易各方帶來如下影響：一是降低交易成(chén志窗g)本，去中介化；二是提高交易效率，實現交易結算實時(shí)好對化；三是實現交易流程自動化；四是去銀土中心化存儲。

區塊鍊在金融領域的運用場景

（一）數字貨币

數字貨币便利、安全、低交易成(chéng)本的特點，更适合網絡商業行為，很地信有可能(néng)取代物理貨币的主流地位。 2017 年初，中國(guó)央行推動的基于區塊鍊的數字票據交易平台已測試高算成(chéng)功。

支付與結算 通過(guò)區塊鍊將(jiāng)繞過(guò)中轉銀行，既減少中轉費用電錯，還(hái)能(néng)實時要放(shí)到賬。

（二）票據與供應鍊金融

依靠區塊鍊技術，不再需要獨立的第三方角色進(jìn)行控制弟坐和驗證，轉而可以直接實現點對(duì)點的連接，減少人工行為的幹涉。

（三）證券發(fā)行交易

可實時(shí)地記錄交易者的身份、交易量等關鍵信息，有利于證券發(f裡南ā)行者更快速清晰地了解股權結構，減 少暗箱操作、内幕交易的可能(néng)性，使得證券交易日和交割日時(sh線山í)間間隔大幅縮短，減少交易風險。

（四）客戶征信與反欺詐

區塊鍊的技術特性，可改變現有的征信體系，將(jiāng)有不良記錄的客戶信息儲道光存在區塊鍊中，随時(shí)更員月新客 戶信息和交易記錄，銀行能(néng)省去“認識你的客戶”（KYC）的重複可就工作，檢測異常的客戶交易行為，及時(shí)發放信(fā)現用戶欺詐行為。